La pregunta que más nos llega por WhatsApp desde Estados Unidos: "¿Cuánto va a ser mi pensión?". La respuesta corta: depende de dos datos. La respuesta larga son estos rangos, calculados sobre casos reales que atendemos en despacho.
La Pensión Mínima Garantizada bajo Ley 73 en 2026 ronda un salario mínimo mensual actualizado, que anda alrededor de $8,300-8,500 MXN al mes. Es el piso legal cuando cumples las 500 semanas mínimas y tu salario base histórico fue bajo o cero durante muchos años.
Ese piso rara vez es el escenario final. Se llega ahí cuando alguien cotizó al mínimo durante muchos años y no optimiza con Modalidad 40 al final. La gran mayoría de las pensiones que se procesan en despacho están sustancialmente por encima.
Tu pensión Ley 73 se calcula sobre dos números:
El primero es historia — está fija. El segundo se puede modificar con Modalidad 40. Ahí está la palanca.
Estos son los rangos que vemos en despacho, con y sin Modalidad 40 al tope (25 UMA) durante los años previos al retiro:
| Semanas cotizadas | Sin Modalidad 40 | Con 3 años M40 al tope | Con 5 años M40 al tope |
|---|---|---|---|
| 500-700 semanas | $8,000-9,000 (piso mínimo) | $12,000-15,000 | $14,000-17,000 |
| 800-1,000 semanas | $6,000-10,000 | $15,000-18,000 | $18,000-22,000 |
| 1,000-1,500 semanas | $8,000-12,000 | $18,000-22,000 | $22,000-26,000 |
| 1,500+ semanas | $10,000-14,000 | $22,000-26,000 | $25,000-28,000 |
Cifras en MXN mensuales, aproximadas, todas vitalicias. Todas con aumento anual por inflación, aguinaldo anual (un mes extra al año) y derecho a viudez del 60% para el cónyuge sobreviviente. Devolución de AFORE aparte al momento del trámite.
Cotizó del 92 al 2007 (~780 semanas) con salario base histórico bajo. Se fue a EE.UU. hace 18 años, sin cotizar desde entonces. Ley 73 le aplica. Escenario con Modalidad 40 al tope durante 5 años previos a los 60 años: pensión estimada $19,000 MXN mensuales de por vida.
1,240 semanas cotizadas en México con salario base medio. Emigrado desde 2005. Ley 73. Escenario con Modalidad 40 al tope durante 3 años previos: pensión estimada $21,000-22,000 MXN mensuales de por vida. Ahorro de flujo vs 5 años: ~$216,000 MXN. Impacto marginal: -$3,000 MXN al mes de pensión.
460 semanas cotizadas — le faltan 40 para el mínimo Ley 73. Estrategia: alta en Modalidad 10 durante 10 meses para completar las 500. Luego Modalidad 40 al tope durante 5 años previos a los 60. Pensión estimada: $15,000 MXN mensuales. Sin este plan, cero pensión.
La pensión se deposita en cuenta bancaria mexicana. Desde ahí puedes transferir a EE.UU. con SPEI, con servicios como Wise, o mantenerla en México. No hay retención adicional por vivir en el extranjero.
Los aumentos anuales por inflación se aplican automáticamente. El aguinaldo anual se deposita en noviembre. Si faltas, tu cónyuge cobra el 60% de por vida sin nuevo trámite complicado — solo actualización de datos.
Los rangos de arriba son útiles para calibrar expectativas. Para tu caso específico, necesitas dos documentos:
Con esos dos, el cálculo es preciso. Sin eso, cualquier número es una aproximación.
Mueves 3 deslizadores (edad, semanas, salario) y obtienes el rango estimado. Después, si el número te llama la atención, agendas diagnóstico de 45 minutos por Meet — sin costo, sin compromiso.
Ir a la calculadora Pensión IMSSLa pensión mínima garantizada bajo Ley 73 en 2026 ronda un salario mínimo mensual ($8,300-8,500 MXN). Es el piso legal cuando cumples 500 semanas mínimo. Todo lo que esté por encima depende de tu salario base histórico y de si optimizas con Modalidad 40.
Con 500 semanas y salario base histórico bajo, la pensión ronda el mínimo garantizado ($8,000-9,000 MXN). Con Modalidad 40 al tope durante 3-5 años puede subir a $12,000-17,000 MXN mensuales de por vida.
Con 1,000 semanas históricas, la pensión sin optimizar suele estar entre $6,000-10,000 MXN. Con Modalidad 40 al tope durante 5 años puede llegar a $22,000-26,000 MXN mensuales de por vida.
Necesitas tu constancia de semanas cotizadas y tu historial de salarios base. Con esos números se calcula con precisión razonable. Nuestra calculadora rápida te da un estimado en 30 segundos; el cálculo exacto lo hacemos en el diagnóstico de 45 minutos.
Bajo Ley 73 se necesitan 500 semanas mínimo. Si tienes menos, se pueden reactivar cotizaciones con Modalidad 10 para llegar al mínimo. Cada semana adicional cuenta. La estrategia depende de qué tan lejos estés del mínimo y cuánto tiempo tengas hasta los 60 años.
La pensión se deposita a cuenta bancaria mexicana. Desde ahí puedes transferir a EE.UU. o mantenerla en México. No hay retención por vivir en el extranjero. El aumento anual por inflación y el aguinaldo aplican igual.